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第一步：相互了解 選對產品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規范流程詳細了解您的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。
隨後，投資者應重點關注所推薦的理財產品屬於哪個類型?什麼是他們的投資標的?如部分風險和更高的利率相信，投資於房地產或其他重大項目的理財產品。有不同的產品有很大的區別，投資者應根據個人需求選擇購買。
步驟二：注重全面的風險評估
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風險評估是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，隨後再為你選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
第三步：通過交易
辦理銀行理財產品的購買手續時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書，如果此時你預感到投資風險，可終止購買該款產品，如無異議，才可以進行資金劃轉，獲得相關業務憑證和回單。在此環節中，投資者還會被告知理財產品信息的查詢途徑，理財經理的聯系方式以及客服投訴電話等。
